Calculadora Amortización Anticipada:
¿Reducir Cuota o Plazo?
La duda eterna de todo hipotecado. Descubre en segundos cuánto dinero real te ahorras en intereses y cuánto tiempo le recortas a tu hipoteca.
Reducir Plazo
Ahorro Total Intereses
9139 €
¡Libertad Financiera!
Acabas 1 años antes que reduciendo cuota.
Reducir Cuota
Nueva Cuota Mensual
812 €
870 €Ahorro Intereses
3919 €
Ahorras mucho menos que reduciendo plazo.
Comparativa de Intereses Totales
Nota: El gráfico muestra cuánto capital + intereses acabarás pagando en cada escenario. Observa cómo la barra roja (intereses) casi desaparece al reducir plazo.
La Regla de Oro: ¿Qué opción gana?
Matemáticamente, Reducir Plazo es casi siempre la opción financiera más inteligente. Al acortar la vida de la hipoteca, eliminas años de intereses compuestos.
✅ Ventajas de Reducir Plazo
- 1. Máximo ahorro de intereses total.
- 2. Terminas de pagar antes (Libertad).
- 3. Eliminas riesgo futuro de subidas de Euríbor.
✅ Ventajas de Reducir Cuota
- 1. Alivio inmediato mensual.
- 2. Mayor seguridad ante imprevistos (menos gastos fijos).
- 3. Mejor ratio de endeudamiento para pedir otros préstamos.
El Truco de los 9.040€ (IRPF)
Si compraste tu vivienda habitual antes de 2013, tienes un tesoro fiscal. Hacienda te devuelve el 15% de lo que pagues de hipoteca (capital + intereses) hasta un máximo de 9.040€ por titular.
Ejemplo Práctico 2026
Si pagas 6.000€ al año de cuota normal y amortizas 3.040€ extra antes del 31 de diciembre, alcanzas el tope de 9.040€.
Resultado: Hacienda te devolverá 1.356€ en la Renta. ¡Es una rentabilidad directa del 15% sobre tu dinero!
Preguntas Frecuentes sobre Amortización
¿Tengo que pagar comisión por amortizar?
En 2025 y 2026, el Gobierno prohibió las comisiones por amortización anticipada en hipotecas variables. Para fijas, suele haber un máximo del 2% los primeros 10 años y 1.5% el resto.
¿Cuándo es el mejor momento para amortizar?
Al principio de la hipoteca. En el sistema de amortización francés (el usado en España), pagas la mayoría de intereses en los primeros años. Cuanto antes amortices, más intereses evitas.
¿Qué pasa si tengo hipoteca mixta?
Funciona igual. Si estás en el periodo fijo, te aplican las reglas de las fijas. Cuando pases al variable, tendrás las normas del variable (actualmente 0% comisión).